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Planificador para Jubilacion
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Planificador para Jubilación

¿Sabe qué le tomará a usted crear una jubilación segura? Utilize esta calculadora para crear su plan de jubilación. Observe el balance de sus ahorros para jubilación y las distribuciones durante cada año hasta el final de su jubilación. El seguro social es calculado de acuerdo a tasas variables según su nivel de ingreso. Al incluir en su plan a un cónyuge que no trabaje, los beneficios del seguro social aumentan sin exceder el máximo.



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Los ahorros se agotarán a la edad de 76 Gráfico de líneas: Consulte el informe para ver los resultados de cálculos detallados.

Definiciones

Edad actual

Su edad actual

Edad de jubilación

Edad en la que desea jubilarse. Esta calculadora asume que usted no hará ninguna contribución a sus ahorros de jubilación en el año en que usted se jubila. Por lo tanto, si usted se jubila a la edad de 65 años, su última contribución sucede en el año que usted cumple 64 años. Esta calculadora también asume que usted hace su contribución completa a fines de cada año.

Ingreso familiar

Su Ingreso familiar total. Si usted es casado es necesario incluir el ingreso de su cónyuge.

Ahorros actuales jubilatorios

La cantidad total que usted ha ahorrado actualmente para su jubilación. Incluye todas las fuentes de ahorros jubilatorios tales como 401(k), IRA, y Anualidades.

Rendimiento antes de jubilación

El porcentaje de rendimiento que usted anticipa ganar en sus inversiones antes de retirarse. Es la tasa compuesta anual de rendimiento que usted prevé lograr con sus ahorros o inversiones. La tasa de rendimiento real depende en gran parte de los tipos de inversiones que usted escoja. En los 10 años que terminaron el 31 de diciembre de 2023, el Índice Standard & Poor's 500® (S&P 500®) tuvo una tasa compuesta anual de rendimiento de 15.2%, incluyendo la reinversión de los dividendos. Del 1o de enero de 1970 al 31 de diciembre de 2023, el promedio de la tasa compuesta anual de rendimiento de S&P 500®, incluyendo la reinversión de los dividendos, fue aproximadamente 10.9% (fuente: www.spglobal.com). Desde 1970, el mayor rendimiento en un período de 12 meses fue 61% (junio de 1982 a junio de 1983). El menor rendimiento en un período de 12 meses fue -43% (marzo de 2008 a marzo de 2009). Las cuentas de ahorro en una institución financiera pueden pagar tan poco como el 0.25%, o incluso menos, pero tienen un riesgo mucho menor de pérdida del capital.

Es importante recordar que éstos son casos hipotéticos y que las tasas futuras de rendimiento no se pueden predecir con certeza, y que las inversiones que pagan mayores tasas de rendimiento generalmente están sujetas a mayor riesgo y volatilidad. La tasa real de rendimiento en las inversiones puede variar mucho a lo largo del tiempo, especialmente en inversiones a largo plazo. Esto incluye la potencial pérdida del capital de su inversión. No es posible invertir directamente en un índice, y la tasa compuesta de rendimiento que se menciona arriba no refleja cargos de ventas y otros gastos y honorarios que pueden cobrar los fondos de inversión y/o empresas de inversión.

Rendimiento después de jubilación

El porcentaje anual que usted espera recibir en su inversión después de retirarse. Es la tasa compuesta anual de rendimiento que usted prevé lograr con sus ahorros o inversiones. La tasa de rendimiento real depende en gran parte de los tipos de inversiones que usted escoja. En los 10 años que terminaron el 31 de diciembre de 2023, el Índice Standard & Poor's 500® (S&P 500®) tuvo una tasa compuesta anual de rendimiento de 15.2%, incluyendo la reinversión de los dividendos. Del 1o de enero de 1970 al 31 de diciembre de 2023, el promedio de la tasa compuesta anual de rendimiento de S&P 500®, incluyendo la reinversión de los dividendos, fue aproximadamente 10.9% (fuente: www.spglobal.com). Desde 1970, el mayor rendimiento en un período de 12 meses fue 61% (junio de 1982 a junio de 1983). El menor rendimiento en un período de 12 meses fue -43% (marzo de 2008 a marzo de 2009). Las cuentas de ahorro en una institución financiera pueden pagar tan poco como el 0.25%, o incluso menos, pero tienen un riesgo mucho menor de pérdida del capital.

Es importante recordar que éstos son casos hipotéticos y que las tasas futuras de rendimiento no se pueden predecir con certeza, y que las inversiones que pagan mayores tasas de rendimiento generalmente están sujetas a mayor riesgo y volatilidad. La tasa real de rendimiento en las inversiones puede variar mucho a lo largo del tiempo, especialmente en inversiones a largo plazo. Esto incluye la potencial pérdida del capital de su inversión. No es posible invertir directamente en un índice, y la tasa compuesta de rendimiento que se menciona arriba no refleja cargos de ventas y otros gastos y honorarios que pueden cobrar los fondos de inversión y/o empresas de inversión.

Porcentaje de ingreso para ahorrar

El porcentaje de su ingreso anual que usted piensa contribuir a sus ahorros para la jubilación. Esto debe reflejar el total de sus ahorros para la jubilación, que debería incluir cualquier plan 403(b), 401(k) ó 457(b) y la contribución de su empleador a esos planes. También debería incluir cualquier otra cuenta de jubilación, tales como IRA o Roth IRA y todo ahorro para la jubilación en cuentas que no son de jubilación. En esta calculadora se asume que usted hace una contribución anual al final del año, y que todos los retiros de dinero ocurren sólo una vez, al final del año.

Incremento salarial esperado

Incremento porcentual anual esperado en su ingreso familiar.

Años de jubilatoria

Número de años antes de retirarse.

Porcentaje de ingreso cuando se jubile

El porcentaje de su ingreso familiar antes de la jubilación que usted piensa que necesitará en la jubilación. Esta cantidad está basada en los ingresos familiares durante el año inmediato antes de su jubilación. Usted puede cambiar esta cantidad para que sea tan baja como el 40% y tan alta como el 160%. El porcentaje debería reflejar un monto después de impuestos si la mayoría de sus ahorros para la jubilación no están en cuentas de ahorro con impuestos diferidos, tales como 401(k), IRA u otras cuentas con impuestos diferidos.

¿Es usted casado?

Seleccione esta opción si usted es casado. Parejas casadas tienen un más alto beneficio máximo de Seguro Social en comparación con los solteros.

¿Desea incluir Social Security?

Seleccione aquí si desea incluir los beneficios del seguro social en su planificación de retiro. El Seguro Social está basado en una escala móvil en base a sus ingresos, a cuánto tiempo trabaja y a qué edad se jubila. Los beneficios del Seguro Social aumentan automáticamente todos los años en base a los aumentos del Índice de Precios al Consumidor. El incluir a un cónyuge aumenta sus beneficios del Seguro Social en 1.5 veces el cálculo de su beneficio individual. Note que esta calculadora asume que sólo uno de los cónyuges trabaja. Los beneficios podrían ser diferentes si su cónyuge ha trabajado y ganado un beneficio que es más de la mitad de su beneficio. En el caso de un matrimonio en el que ambos cónyuges trabajan, podría tener que hacer el cálculo dos veces - una por cada cónyuge con su respectivo ingreso. Esta calculadora sólo provee un cálculo aproximado de sus beneficios.

En las calculaciones se utiliza el límite de ingreso 2024 FICA (Ley de la Contribución Federal al Seguro Social) de $168,600 con un beneficio anual máximo del Seguro Social de $45,864 ($3,822 por mes) para una persona soltera, y esa cantidad multiplicada por 1.5 para un matrimonio. Para recibir el beneficio máximo, usted tendría que haber ganado el salario máximo FICA por casi toda su carrera. También tendría que comenzar a recibir beneficios a su plena edad de jubilación de 66 ó 67 años (dependiendo de su fecha de nacimiento). Esta calculadora redondea su plena edad de jubilación para recibir beneficios del Seguro Social al siguiente año completo. Si su fecha de nacimiento es entre 1955 y 1959, el Seguro Social considera que su plena edad de jubilación es 66 más dos meses por cada año después de 1954. Su beneficio real podría ser menor o mayor, dependiendo de su historial de trabajo y las reglas completas de compensación que usa el Seguro Social.

Tasa de inflación

Es la tasa de inflación que usted prevé como promedio a largo plazo. Una medida común de inflación en Estados Unidos es el Índice de precios al consumidor (CPI por sus siglas en inglés). De 1925 a 2023 el CPI tiene un promedio a largo plazo del 3.0% anual. En los últimos 40 años el CPI más alto fue 13.5% en 1980. En el 2023, el último año completo disponible, el CPI fue 3.1% anual, según La Oficina de Estadìsticas Laborales o Bureau of Labor Statistics (BLS - por sus siglas en inglès).



Information and interactive calculators are made available to you only as self-help tools for your independent use and are not intended to provide investment or tax advice. We cannot and do not guarantee their applicability or accuracy in regards to your individual circumstances. All examples are hypothetical and are for illustrative purposes. We encourage you to seek personalized advice from qualified professionals regarding all personal finance issues.